Тип публикации: статья из журнала

Год издания: 2020

Идентификатор DOI: 10.17072/1995-4190-2020-50-762-786

Ключевые слова: indemnity insurance, loss prevention, moral hazard, insurable interest, indemnity principle, proportionality of sanctions, risk stability, компенсационное страхование, превенция ущерба, риск небрежного поведения, страховой интерес, принцип возмещения, пропорциональность санкций, стабильность риска

Аннотация: Введение: разделение страхования на компенсационное (indemnity insurance) и с выплатой фиксированной суммы (insurance of fixed sums) является такой же распространенной классификацией в европейской правовой доктрине, как и выделение имущественного и личного страхования в российском праве. В статье исследуются функции и основные черты института компенсационного страхования, современные тенденции в правовом регулировании данного вида страхования. Цель: продемонстрировать эволюцию модели компенсационного страхования, вызванную в том числе проникновением пропотребительских начал в страховое право; оценить современное состояние российского законодательства о договоре страхования и предложения по его совершенствованию, сформулированные в Концепции реформы главы 48 Гражданского кодекса («Страхование»), - с позиции принципов компенсационного страхования. Методы: сравнительноправовой метод исследования на материале законодательства и доктрины России, Эстонии и других государств - членов Евросоюза, модельных актов страхового права (Principles of European Insurance Contract Law¹);приемы ретроспективного анализа. Результаты: сделан вывод о том, что современная модель компенсационного страхования все еще основана на давно сложившихся принципах (необходимости страхового интереса, взаимного доверия и др.), хотя их трактовка со временем может изменяться. Кроме того, усиление про-потребительских начал оказывает значительное влияние на привычную модель отношений в компенсационном страховании: стандарт требований к страхователю (застрахованному) и его ответственность за нарушение договорных обязанностей смягчаются, в то время как уровень требований к страховщику как профессиональному субъекту повышается. Это находит отражение в формализации информационной обязанности страхователя на преддоговорной стадии отношений, замене принципа all-or-nothing принципом пропорциональности при наложении санкций на страхователя, включая обязательный тест на причинную связь между нарушением договора и материализацией риска или увеличением ущерба. Применительно к российскому законодательству о договоре страхования сделан вывод о том, что оно требует концептуального реформирования, в т. ч. путем последовательного закрепления принципа пропорциональности во всех случаях применения санкций к страхователю. Introduction: the division of insurance into indemnity insurance and insurance of fixed sums is as common in European legal doctrine as the differentiation between property and personal insurance in Russian law. The article investigates the functions and main features of indemnity insurance and modern trends in legal regulation of this type of insurance. Purpose: to demonstrate the evolution of the compensation insurance model, caused, among other things, by the penetration of the pro-consumer approach in insurance law; to assess the current state of Russian legislation on insurance contract and the proposals for its reform (formulated in Draft revision of Chapter 48 of the Civil Code) from the perspective of the indemnity insurance model. Methods: the authors apply a comparative legal research method to the legislation and doctrine of Russia, Estonia and other EU member states, model acts of insurance law (Principles of European Insurance Contract Law^{110 111}), and also use methods of retrospective analysis. Results: the authors conclude that the indemnity insurance model is still based on long-established principles (necessity of insurance interest, good faith, etc.), although their interpretation may change over time. In addition, the strengthening of pro-consumer ideas has a significant impact on contractual relationship in indemnity insurance: the standard of requirements to the policyholder (insured person) and his liability for breach of contractual duties have been softened, while the level of requirements to the insurer as a professional subject is increasing. This is reflected in formalization of the information duty of the policyholder at the precontractual stage, replacement of the all-or-nothing principle by the principle ofproportionality when imposing sanctions on the policyholder, including mandatory testing for the causal link between the breach of contract and materialization of risk or increase in damage. It is concluded that the Russian legislation on insurance contract requires a conceptual reform, including through the consistent introduction of the proportionality principle in all cases when sanctions are applied to the policyholder.

Журнал: Вестник Пермского университета. Юридические науки

Выпуск журнала: № 50

Номера страниц: 762-786

ISSN журнала: 19954190

Место издания: Пермь

Издатель: Пермский государственный национальный исследовательский университет

• Кратенко М.В. (Псковский государственный университет)
• Луйк О. -Ю. (Тартуский университет)

• Ядро РИНЦ (eLIBRARY.RU)
• Список ВАК