Тип публикации: статья из журнала
Год издания: 2021
Идентификатор DOI: 10.24891/ea.20.3.577
Ключевые слова: mortgage loan, interest burden, monthly payment, loan parameter, optimization, ипотечный кредит, процентная нагрузка, ежемесячный платеж, оптимизация параметров кредита
Аннотация: Предмет. Процентная нагрузка растет с ростом длительности кредита, в то время как ежемесячный платеж падает. В статье рассчитывается период привлечения кредита, при котором процентная нагрузка и ежемесячный платеж минимальны. Цели. Создание алгоритма для оптимизации срока ипотечного кредита с учетом суммы долга и процентной ставки займа. Методология. В рамках исследования используются методы анализа формулы аннуитетного платежа ипотечного кредита и моделирования работы итогового алгоритма оптимизации. Результаты. Разработан алгоритм определения оптимального срока кредита при данных сумме кредита и ставке процента. Рассмотрен пример для банков города Красноярска. Выводы. Ипотечный кредит - это один из способов привлечения капитала для компаний. Рассмотрены два параметра ипотечного кредита - процентная нагрузка и ежемесячный платеж, рассчитанный по формуле аннуитета. Оба параметра зависят от привлекаемой суммы, процентной ставки и периода, на который привлекается кредит. Тем не менее процентная ставка устанавливается банком, поэтому единственный параметр, который заемщик может изменять - это период выплаты. Изменяя сроки выплаты кредита, можно получить кредит с минимальными размером платежа и процентной нагрузкой. В целях оптимизации рассматриваются оба параметра одновременно, и с учетом их разносторонней динамики находится оптимальный срок, при котором минимизируются платеж и процентная нагрузка. Также рассмотрен пример оптимизации кредитных параметров для строительных предприятий Красноярского края в различных банках. Subject. In the article, we calculate the period of a borrowing, in which the interest burden and monthly payments are minimal. Objectives. The aim is to create an algorithm to optimize the term of the mortgage loan, taking into account the amount of debt and interest rate of the loan. Methods. The study employs methods to analyze the formula of annuity payments of a mortgage loan, and to model the final optimization algorithm. Results. We developed an algorithm, to determine the optimal term of the loan, using the certain loan amount and interest rate. The study considers the case for banks, operating in Krasnoyarsk. Conclusions. The paper considers two parameters of a mortgage loan, i.e. the interest burden and the monthly payment, which is calculated, according to the annuity formula. Both parameters depend on the loan amount, the interest rate, and the period of the loan. However, the interest rate is set by the bank, so the only parameter that the borrower can change is the period of payment. By changing the term to maturity, it is possible to have a loan with minimum payments and interest burden. For the purpose of optimization, we consider both parameters simultaneously. Taking into account their versatile nature, we consider the optimal time, when payments and interest burden are minimized. The paper also reviews the case of optimization of credit parameters for construction enterprises of the Krasnoyarsk Krai, in various banks.
Журнал: Экономический анализ: теория и практика
Выпуск журнала: Т. 20, № 3
Номера страниц: 577-588
ISSN журнала: 2073039X
Место издания: Москва
Издатель: ООО "Издательский дом "Финансы и кредит"